주택담보대출 계산기 대출 이자 상환 방식

주택담보대출 계산기 대출 이자 상환 방식

요즘은 정부의 부동산 정책으로 부동산 시장이 꽁꽁 얼었고, 주택의 가격이 천정부지로 올랐다고 한다. 우리 같은 서민들의 내 집 마련 꿈이 점점 멀어지는 것 같아 안타깝다. 보통의 일반인 들일 경우에는 내 집 마련을 할 때 전액을 현금으로 지불하고 주택을 구매하는 사람은 거의 드물 것이라고 생각한다. 대부분 본인이 가진 현금과 은행의 주택담보대출을 통해서 주택을 구매하는 할 것이다. 

이렇게 은행에서 받은 주택담보대출에 대한 이자를 어떤 방식으로 얼마만큼 상환할 것인지에 따라 상환금액이 달라진다. 대출받을 때는 금액의 한도와 금리도 중요하겠지만, 대출금의 상환방식도 중요하다. 그래서 이번 글에서는 주택담보대출과 이자 계산기에 대해서 알아보겠다.

주택담보대출 대출금 상환 방식

은행에서 주택담보대출을 받으면 원금과 이자를 상환해야 한다. 대출을 상환하는 방식은 크게 아래 3가지로 분류된다.

원리금 균등분할상환

은행에서 대출을 받으면 약정한 날짜에 맞춰서 매월 원금과 이자를 같이 갚아야 한다. 원리금 균등분할상환은 원금과 이자를 합해서 매달 동일한 금액으로 상환하고 싶을 때 사용하는 방식이다. 

매월 상환하는 금액은 원금과 이자를 합한 금액이 매월 동일한 금액을 상환하며, 대출 상환 초기에는 원금의 비율이 적고 이자를 많이 상환하다가 만기로 갈수록 원금 비율이 커지고 이자가 적어진다.

매월 상환하는 금액이 일정하게 동일하기 때문에 자금계획을 세우기 좋다는 장점이 있다. 하지만 결과적으로 볼 때는 원금균등분할상환 방식보다 상환해야 하는 이자가 좀 더 많다고 보면 된다.

원금 균등분할상환

원금균등분할상환 방식은 매월 동일한 원금을 상환하는 방식으로 대출 상환 초기에는 원금과 이자의 합이 높은 금액으로 정해진다. 대출 상환 초기에는 원금이 많이 남았기 때문에 이자가 높을 수밖에 없기 때문이다. 그래서 매월 대출 상환액이 조금씩 차이가 난다. 

하지만 매월 동일한 금액의 원금을 상환하기 때문에 상환을 하다 보면 대출 원금이 점점 줄어들기 때문에 원금에 대한 이자가 줄게 되어 매월 상환하는 금액이 줄어들게 된다. 

대출 상환 초기에 상환하는 금액이 큰 것이 단점이지만 원리금 균등분할상환 방식보다 좀 더 이자가 적다는 것이 장점이다.

원금 만기 일시상환

원금 만기 일시상환 방식은 대출계약 이후 대출 만기일까지 거치기간 동안에는 원금을 상환하지 않고 매월 대출이자만 상환하고 지정된 대출 만기가 되면 원금을 한꺼번에 상환하거나 대출 연장 신청을 하는 상환 방식이다.

일반적은 주택담보대출에서는 사용할 수 없고 보통 전세자금을 목적으로 대출받은 경우에만 원금 만기 일시상환 방식으로 대출금을 상환할 수 있다.

대출 만기까지 원금을 상환하지 않아도 되기 때문에 원금에 대한 부담이 없다는 것이 장점이지만 가장 많은 이자를 상환해야 하는 단점이 있다. 대출 만기까지 원금이 줄지 않기 때문에 이자 부담이 클 수밖에 없다.

주택담보대출 계산기 사용법

그래서 우리는 주택담보대출을 받으면 얼마를 상환해야 하는지 한번 계산을 해보자. 네이버에서 '주택담보대출 계산기'를 검색하면 이자 계산기가 나온다. 아니면 아래 링크를 클릭하면 된다.

주택담보대출 계산기 : 네이버 통합검색

이 네이버 주택담보대출 계산기를 이용해서 위에서 설명한 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환, 원금 만기 일시상환 방식들의 매월 상환 금액과 이자를 계산해보자. 네이버 주택담보대출 계산기의 사용방법은 대출금액, 대출기간, 연이자율을 입력하고 상환방법 선택해 계산하기를 클릭하면 된다.

아래는 네이버 주택담보대출 계산기로 대출금액 1억, 대출기간 10년, 연이자율 3%로 각각 다른 상환방식으로 계산해본 결과이다.

원리금 균등분할상환

매월 동일한 금액을 상환하는 것을 볼 수 있고, 상환하는 원금과 이자의 비율이 매월마다 조금씩 달라지는 것을 볼 수 있다. 원금은 점점도 높아지고 이자금액은 점점 낮아지는 것을 볼 수 있다. 그리고 총이자는 15,872,894원이다.

원금균등분할상환

대출상환 초기에 월 상환금이 높고 점점 낮아지는 것을 볼 수 있다. 매월 상환하는 원금은 일정한 금액으로 상환을 하고 매월마다 이자금액이 조금씩 낮아지는 것을 볼 수 있다. 총대출이자는 15,125,000원이다.

원금 만기 일시상환

원금 만기일 시상 환은 대출원금은 상환하지 않고 매월 이자만 상환한다. 총대출이자는 30,000,000원이다.

마무리

• 원리금 균등분할상환 총대출이자 : 15,872,894원
• 원금균등분할상환 총대출이자  : 15,125,000원
• 원금 만기 일시상환 총대출이자  : 30,000,000원

위 자료로 보았듯이 총대출이자는 원리금 균등분할상환 방식이 가장 적었기 때문에 원리금 균등분할상환 방식이 가장 적은 이자를 부담하는 대출상환 방식이다.

하지만 개인의 자금 현황이나 주위 상황이 다르기 때문에 본인에게 가장 적합한 대출 상환방식을 꼼꼼하게 검토해서 어떠한 방식으로 대출을 상환해야 할지 결정하는 것이 중요하다고 본다. 이 과정에서 조금 도와줄 수 있는 것이 주택담보대출 계산기이다.

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